Что такое Факторинг? Факторинг это вид финансирования, который позволяет предприятиям продавать свои неоплаченные счета факторинговым компаниям. Факторинговая компания осуществляет сбор платежей от дебиторов.
Как Работает Факторинг?
Факторинг предполагает, что бизнес продает свои непогашенные счета сторонней факторинговой компании в обмен на часть авансового остатка. Факторинговые компании обычно покупают счета—фактуры на сумму от 70% до 95% от общей стоимости счета-фактуры В соответствии с этим подходом факторинговая компания становится ответственной за сбор остатков непогашенных счетов. Как только непогашенные остатки по счетам, факторинговая компания выплачивает бизнесу оставшуюся сумму за вычетом комиссий. Комиссия обычно варьируются от 0,50% до 5% в месяц. Договоры факторинга также могут быть регрессными или безрегрессными. Если предприятие заключает соглашение о регрессном факторинге, и дебитор не оплачивает поставку, клиент должен выкупить обратно этот счет у факторинговой компании. По договору без права регресса факторинговая компания несет все риски неплатежей.
Как работать с Факторинговой Компанией?
Каждая факторинговая компания предъявляет свои собственные требования и процедуры подачи заявок. Как правило, компаниям следует выполнить следующие действия для работы с факторинговой компанией:
1. Оцените варианты финансирования. Многие факторинговые компании требуют, чтобы предприятия имели ограниченный доступ или вообще не имели доступа к традиционным вариантам финансирования, чтобы претендовать на факторинг. Поэтому, прежде чем прибегать к факторингу, рассмотрите доступные варианты финансирования, такие как кредиты для малого бизнеса и кредитные линии. Если ваш бизнес находится в рискованной отрасли или по иным причинам не может получить традиционное финансирование, факторинг может подойти.
2. Проверьте факторинговую компанию. Перед заключением договора факторинга проверьте факторинговую компанию на основе собственных требований, а также размера аванса, комиссий и того, являются ли ставки переменными или фиксированными. Также оцените доступность факторинга без права регресса, с правом регресса и прочитайте онлайн-обзоры, чтобы оценить репутацию каждой компании.
3. Составьте документацию. Из—за риска, связанного с факторингом, факторинговые компании, как правило, требуют, чтобы предприятия представляли коммерческие и финансовые отчеты о бизнесе-как правило, по меньшей мере за три года. Вас также могут попросить предоставить отчеты о просроченной дебиторской и кредиторской задолженности.
4. Заполните Анкету факторинговой компании. Каждая факторинговая компания имеет свой собственный процесс подачи заявки, поэтому поговорите с представителем, чтобы узнать больше о соответствующей форме заявки, процессе утверждения и среднем времени выполнения работ.
Основным преимуществом факторинга является то, что денежные средства могут быть получены в течение нескольких дней после утверждения лимитов и подтверждения поставки факторинговой компанией. Это делает факторинг более быстрым, чем большинство традиционных форм финансирования.
Одобрение лимитов
Факторинг легче одобрить, чем традиционные формы финансирования, но предприятия все равно должны соответствовать определенным требованиям. И, поскольку факторинговая компания принимает на себя риск неплатежей, факторинговые компании также обеспокоены кредитоспособностью покупателей. Вот некоторые общие требования, предъявляемые факторинговыми компаниями:
- Компания продает бизнесу, а не напрямую потребителям
- Бизнес не имеет доступа к традиционному финансированию
- Дебиторы являются кредитоспособными
- У дебиторов есть 30 дней или более для оплаты счетов, но не более 120 дней
