Факторинговые компании

Услуги факторинговых компаний

Для правильного выбора факторинговой компании, сначала определимся с терминами и понятиями применяемых при оказании услуг факторинговых компаний.

Факторинговые компании - юридическое лицо, как правило организованное банком или иным финансовым институтом, которое предлагает услуги факторинга. Услуги факторинговых компаний не лицензируются, соответственно факторинг предлагают не только финансовые организации, которые используют свои или заемные финансовые ресурсы.

Клиент, продавец или кредитор - компания, которая продает товары или оказывает услуги, предоставляя покупателю отсрочку платежа. Клиент передает факторинговой компании право на долг покупателя.

Покупатель или дебитор - компания получившая товар или услугу от продавца с отсрочкой оплаты.

Договор факторинга — особый вид контракта заключенный между клиентом - продавцом и факторинговой компанией.

Факторинговые операции — действия по работе с накладными продавца и покупателя, денежные переводы и остальные операции факторинга.

Факторинговое обслуживание — действия факторинговой компании, которые позволяют реализовать услуги факторинга.

Схема услуг факторинговой компании

1. Продавец и дебитор заключают контракт поставки товара или оказания услуг при оплате с отсрочкой платежа.

2. В подавляющем большинстве случаев Дебитор подтверждает свое согласие, методом подписания уведомления, на заключение договора факторингового обслуживания между клиентом и факторинговой компанией.

3. Клиент и факторинговая компания подписывают договор факторинга. Продавец передает факторинговой компании накладные о приеме передачи товара или услуги с отметкой покупателя.

4. Факторинговая компания оплачивает клиенту около 90-95% задолженности дебитора, от суммы в предоставленных накладных.

5. Дебитор или покупатель, по истечении оговоренного срока в договоре поставки, оплачивает продукцию или услугу,как правило осуществляя перевод на счёт факторинговой компании.

Стоимость услуг факторинговой компании

Основная часть факторинговых компаний за ранее не дает информацию о ценах на факторинг. Клиенту достаточно сложно понять сколько будет стоить факторинговое обслуживание в той или иной компании и определить усредненные цены по рынку.

Как правило стоимость услуг факторинга складывается из следующих величин:

- комиссия за факторинговое обслуживание (рассчитывается как определенный процент от суммы накладной) Размер варьируется от 0,2% до 0,5%

- комиссия за использование денежных средств, т.е. проценты годовых, рассчитанные за каждый день использования денежных средств. Размер варьируется от 9% до 30%

- комиссия за обработку документов, сумма за обработку накладной, при электронном факторинге, данная комиссия может быть исключена.

При расчете, как правило, используется формула:

(Сумма предоставленная по накладной) * ((Процент годовых)*(Дни использования средств / 365) + Комиссия за факторинговое обслуживание)