Кому не оказываются факторинговые услуги?
Услуга факторинга, как и кредит, предоставляется не всем. Причиной отказа может стать как объективное правило, так и субъективная оценка клиента, покупателя и нюансов их договора.
Условия факторинга для клиентов
Факторинг доступен компаниям с определённой моделью работы с клиентами.
Зная, что такое факторинг, уже можно понять главные ограничения для получения финансирования с помощью этого инструмента: факторинговые услуги доступны только компаниям, осуществляющим прямые поставки товаров или услуг в B2B сегменте на условиях отсрочки платежа.
Соответственно, факторинг НЕ подходит, если:
-
компания не реализует товары или услуги с отсрочкой платежа;
-
клиенты компании – физические лица.
Кому ещё точно не оказываются факторинговые услуги?
-
Компаниям или владельцам компаний, попавшим в санкционный список РФ
-
Компаниям на стадии ликвидации
-
Компаниям, имеющим покупателя на стадии ликвидации
-
Компаниям в процессе оформления банкротства
-
Компаниям, имеющим покупателя в процессе оформления банкротства
Когда ещё факторинговая компания может отказать в финансировании?
1. Неточные условия для оплаты
Факторинг ориентирован на стандартные бизнес-схемы с чёткими условиями договора и оплаты. Фактору (финансовому агенту, представляющему финансирование) невыгодно брать на себя управление сделками, в которых покупатель может оспорить платёж. К таким ситуациям относится:
-
продажа товаров и услуг с послепродажным обслуживанием;
-
продажа узкоспециализированных услуг, в которых сложно определить результат.
2. Повышенные риски
Принятие решения о предоставлении финансирования при факторинге схоже с одобрением кредита. Компания может получить отказ, если фактор увидит, что его риски завышены.
Основаниями для отказа могут стать:
-
негативные перемены в финансовом состоянии клиента или покупателя;
-
ненадёжность покупателя (в первую очередь при безрегрессном виде факторинга);
-
необходимость предоставления отсрочки платежа на срок более 6 месяцев.
3. Невыгодные условия
Фактор откажет в финансировании, если увидит, что факторинговые операции требуют слишком много действий, которые не окупятся.
Например:
-
большое число должников с небольшой дебиторской задолженностью;
-
сложные модели оплаты задолженности.
Факторинг не стоит рассматривать, как возможность гарантировано получить деньги, безвозмездно переложив повышенные риски неоплаты на третье лицо. Однако, факторинговое обслуживание может помочь вам снизить риски за счёт дополнительных услуг: оценки покупателей перед сделкой и профессионального контроля за дебиторской задолженностью.
