Многим компаниям сложно получить кредит в кризис. Так бывает, если у организации есть сомнительные места в кредитной истории или она находится в нестабильной финансовой ситуации и не может подтвердить доходы. Учитывая, что кредитные организации оценивают общее состояние компании, они могут не одобрить необходимую сумму без залога или поручительства.
Факторинг работает по-другому: банк оценивает конкретную сделку, а вместо залога достаточно передать ему право требования долга. Давайте разберёмся подробнее, в каких ситуациях оформлять факторинг выгоднее, чем кредит:
— У вас сезонный бизнес. В таком случае неудобно пользоваться кредитом: есть риск, что выручки не будет, и погасить долг не получится. При факторинге этой проблемы не возникает — финансирование поставщика закрывается платежами от покупателя.
— Бизнес активно растет. Банк будет дополнительно запрашивать у предпринимателя отчетность для проведения мониторинга и увеличения лимита, но и в этом случае высока вероятность отказа, т. к. финансовая отчетность сводится за прошлые периоды и не дает понимания финансовых показателей у предприятия в моменте. При работе по факторингу лимит увеличивается пропорционально увеличению объемов бизнеса.
— вам нужно контролировать контрагентов по платежной дисциплине — фактор дисциплинирует покупателя, напоминает ему о предстоящих платежах по контракту.
— У вас нет возможности предоставить залог или поручительство. В кризис банк часто требует дополнительных гарантий и ужесточает требования для получения заёмных средств. При факторинге, напротив, организация не фокусируется на кредитную историю и финансовую ситуацию клиента.
В качестве залога при оформлении кредита банк может запросить имущество предпринимателя, например, склад или офис. Это рискованно — если что-то пойдет не так, все бизнес-процессы окажутся под угрозой
— вы не можете отчитаться о целевом использовании средств. Когда банк дает кредит, он может потребовать у заемщика отчет о целевом использовании этих денег. Например, так бывает с льготными кредитами на развитие сельского хозяйства. Если отчитаться не получится, банк имеет право взыскать деньги обратно. Факторинг работает иначе — в этом случае фактору не важно, на что именно вы потратите полученное финансирование.
