Новые подходы и инструменты для финансирования в 2023 году
Сегодня в России много компаний используют факторинг для финансирования текущей деятельности. За два последних года рынок факторинга вырос вдвое. Расскажем об основных и новых инструментах факторинга и о том, почему он так важен для бизнеса.
Что такое факторинг
В общем смысле факторинг – это беззалоговое финансирование под уступку дебиторской задолженности банку.
Обычно в факторинговых операциях присутствуют три стороны:
- фактор (банк или факторинговая компания);
- кредитор (поставщик товара/услуги);
- дебитор (покупатель товара/услуги).
С точки зрения банка нет разницы кредитор вы или дебитор, для банка вы всегда клиент, потому что одно и тоже юридическое лицо может быть как покупателем, так и поставщиком, а может одновременно совмещать эти роли и при этом, нуждаться в услугах факторинга.
Какие есть инструменты факторинга
Вся продуктовая линейка факторинга разделена на несколько блоков:
1. Решения для поставщиков:
● факторинг с правом регрессом;
● факторинг без права регресса;
● закрытый факторинг с правом регресса.
2. Решения для дебиторов:
● реверсивный факторинг без права регресса;
● агентский факторинг;
● международный импортный факторинг.
3. Решения для поставщиков и дебиторов в одном лице:
● финансирование цепочки поставок – SCF;
● смешанный риск.
Агентский факторинг
Один из самых популярных инструментов факторингового финансирования дебиторов. В 2022-м многие поставщики начали требовать от своих покупателей оплату за поставленные товары без предоставления отсрочки либо требовать предоплату.
А что делать, когда товар нужен, а возможности внести аванс нет? Правильно, воспользоваться факторингом.
Вы направляете в банк реестр на финансирование, Банк проводит комплаенс проверку вашего поставщика и в случае положительного решения банк оплачивает платеж за вас, при этом банк может провести как частичную так и полную предоплату.
Отсрочка платежа может доходить до 120 дней.
SCF – Финансирование цепочки поставок
SCF – это возможность применения продукта на любой стадии производственного и бизнес-процесса – от закупки на конкурентных условиях до страхования выручки. Данный продукт – это некий симбиоз агентского факторинга и факторинга с правом регресса. Подходит в том случае, если вы хотите воспользоваться факторингом и как дебитор, и как кредитор.
В рамках данного продукта вы как дебитор можете получить до 100% финансирования на закупочную деятельность, а если ваши покупатели входят в топ-600, то Банк может предоставить дополнительные 30% от расчетного лимита на закупку товара. Это очень выгодно, ведь вы можете закупить больше товара, произвести больше продукции для последующей реализации, что позволит быстро нарастить масштабы бизнеса за счет данного продукта.
В данном продукте вы можете рассчитывать на получение средств после уступки права требования как под действующую дебиторскую задолженность, так и по задолженности, которая возникнет в будущем. Когда дебитор расплачивается по своей задолженности, то за счет этих средств вы можете покрывать свою задолженность по авансовым платежам, которые вы брали на закупку товара. А можно просто получить эти деньги на расчетный счет и рассчитаться с банком уже по окончании срока действия договора факторинга.
Такая схема выгодна, если вы заключаете длительные, а не разовые договоры. Таким образом, вы не создаете себе лишних кассовых разрывов и получаете финансирование на весь производственный цикл компании.
Кстати, по такой схеме можно работать не только с российскими контрагентами, но и с иностранными.
Международный импортный факторинг
Схема очень похожа на агентский факторинг. Вы направляете требование в банк на оплату аванса или полную оплату долга вашему иностранному поставщику.
Банк финансирует сделку до 100% от суммы поставки, а вы получаете до 120 дней отсрочки платежа. Источником погашения, как и по продукту SCF, могут выступать поступления от ваших покупателей.
Отличительной особенностью такого инструмента является валютный контроль, верификация валютного контракта и полное сопровождение перечисленных денежных средств до поставщика.
Новые подходы и инструменты для финансирования в 2023 году (klerk.ru)
