Факторинг в 2023 году

Факторинг в 2023 году
16 декабря 2022 г. 13:43

Новые подходы и инструменты для финансирования в 2023 году

Сегодня в России много компаний используют факторинг для финансирования текущей деятельности. За два последних года рынок факторинга вырос вдвое. Расскажем об основных и новых инструментах факторинга и о том, почему он так важен для бизнеса.

Что такое факторинг

В общем смысле факторинг – это беззалоговое финансирование под уступку дебиторской задолженности банку.

Обычно в факторинговых операциях присутствуют три стороны:

  1. фактор (банк или факторинговая компания);
  2. кредитор (поставщик товара/услуги);
  3. дебитор (покупатель товара/услуги).

С точки зрения банка нет разницы кредитор вы или дебитор, для банка вы всегда клиент, потому что одно и тоже юридическое лицо может быть как покупателем, так и поставщиком, а может одновременно совмещать эти роли и при этом, нуждаться в услугах факторинга.

Какие есть инструменты факторинга

Вся продуктовая линейка факторинга разделена на несколько блоков:

1. Решения для поставщиков:

● факторинг с правом регрессом;

● факторинг без права регресса;

● закрытый факторинг с правом регресса.

2. Решения для дебиторов:

● реверсивный факторинг без права регресса;

● агентский факторинг;

● международный импортный факторинг.

3. Решения для поставщиков и дебиторов в одном лице:

● финансирование цепочки поставок – SCF;

● смешанный риск.

 

Агентский факторинг

Один из самых популярных инструментов факторингового финансирования дебиторов. В 2022-м многие поставщики начали требовать от своих покупателей оплату за поставленные товары без предоставления отсрочки либо требовать предоплату.

А что делать, когда товар нужен, а возможности внести аванс нет? Правильно, воспользоваться факторингом.

Вы направляете в банк реестр на финансирование, Банк проводит комплаенс проверку вашего поставщика и в случае положительного решения банк оплачивает платеж за вас, при этом банк может провести как частичную так и полную предоплату.

Отсрочка платежа может доходить до 120 дней.

SCF – Финансирование цепочки поставок

SCF – это возможность применения продукта на любой стадии производственного и бизнес-процесса – от закупки на конкурентных условиях до страхования выручки. Данный продукт – это некий симбиоз агентского факторинга и факторинга с правом регресса. Подходит в том случае, если вы хотите воспользоваться факторингом и как дебитор, и как кредитор.

В рамках данного продукта вы как дебитор можете получить до 100% финансирования на закупочную деятельность, а если ваши покупатели входят в топ-600, то Банк может предоставить дополнительные 30% от расчетного лимита на закупку товара. Это очень выгодно, ведь вы можете закупить больше товара, произвести больше продукции для последующей реализации, что позволит быстро нарастить масштабы бизнеса за счет данного продукта.

В данном продукте вы можете рассчитывать на получение средств после уступки права требования как под действующую дебиторскую задолженность, так и по задолженности, которая возникнет в будущем. Когда дебитор расплачивается по своей задолженности, то за счет этих средств вы можете покрывать свою задолженность по авансовым платежам, которые вы брали на закупку товара. А можно просто получить эти деньги на расчетный счет и рассчитаться с банком уже по окончании срока действия договора факторинга.

Такая схема выгодна, если вы заключаете длительные, а не разовые договоры. Таким образом, вы не создаете себе лишних кассовых разрывов и получаете финансирование на весь производственный цикл компании.

Кстати, по такой схеме можно работать не только с российскими контрагентами, но и с иностранными.

Международный импортный факторинг

Схема очень похожа на агентский факторинг. Вы направляете требование в банк на оплату аванса или полную оплату долга вашему иностранному поставщику.

Банк финансирует сделку до 100% от суммы поставки, а вы получаете до 120 дней отсрочки платежа. Источником погашения, как и по продукту SCF, могут выступать поступления от ваших покупателей.

Отличительной особенностью такого инструмента является валютный контроль, верификация валютного контракта и полное сопровождение перечисленных денежных средств до поставщика.

 

Новые подходы и инструменты для финансирования в 2023 году (klerk.ru)

 

Факторинг

от 1.2%

- Все виды

- Минимальная ставка

ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ

Гарантии

от 1.5%

- Контроль рисков

- Минимальные сроки

ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ

Займы

от 2%

- Без залога

- Без посредников

ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ