Между факторингом и кредитом отличий значительно больше, чем чего то общего. Кредит представляет собой заемные финансовые средства, которые выдаются на определенно установленное время и эти средства нужно вернуть в определенный кредитным договором срок. Факторинг представляет собой финансовую услугу, при предоставлении которой происходит выкуп дебиторской задолженности, в результате полученные финансовые средства нет необходимости возвращать.
Клиент использующий факторинг, помимо финансовых средств дополнительно получает ряд услуг, таких как:
- управление дебиторской задолженностью от банка или факторинговой компании предоставляющей услуги факторинга;
- страхование валютных и процентных рисков и рисков от неплатежа дебитора;
Для того, что бы более четко ответить на вопрос, что лучше, факторинг или кредит, рассмотрим детально, какие обязательства накладываются на клиента в случае оформления кредита. Клиенту необходимо предоставить гарантии для получения кредита. Банк перечисляет на расчетный счет клиента деньги, при этом Банк интересует вернет ли клиент кредит вместе с процентами в установленный договором срок. Клиент самостоятельно решает вопрос как и где взять деньги для возврата банку точно в срок.
Для получения услуги факторинга, клиенту необходимо предоставить договора поставки товара дебитору и договориться о сумме дисконта, которую он готов заплатить за услугу факторинга или выкуп дебиторской задолженности. Банк или факторинговая компания перечисляет деньги на расчетный счет клиента и далее работает с дебиторской задолженностью без привлечения клиента.
При факторинге клиент решает сразу несколько проблем:
- получает финансирование за счет продажи дебиторской задолженности;
- управление дебиторской передается в банк или факторинговую компанию;
- страхует риски от недобросовестных плательщиков.
Итого клиент имеет следующие преимущества факторинга перед кредитом:
- прозрачную оптимизацию финансовых потоков;
- нет залога и для гарантии возврата финансовых ресурсов;
- быстрое увеличение объемов финансирования;
- улучшения финансовых показателей ликвидности и оборачиваемости;
- риск анализ дебиторов компании;
Надо отметить, что факторингом могут пользоваться только те компании у которых существует дебиторская задолженность, если её нет, то факторинг, как финансовый инструмент не доступен, а кредит, напротив может быть предоставлен любой компании с оговоркой, что компания должна иметь возможность предоставить залог или иным способом гарантировать возврат денежных средств.
