Факторинг - бухта спокойствия для бизнеса
Современные бизнес-процессы довольно часто упираются в нехватку оборотных средств. Например, это происходит из-за кассового разрыва, который случается во взаимоотношениях "продавец – покупатель", особенно когда речь идет о крупных сделках. Без "оборотки" говорить о развитии большинства предприятий практически невозможно. Но решение подобных ситуаций уже давно найдено – это факторинг.
Факторинг – финансовая услуга для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа. С её помощью продавец получает деньги за товар сразу после отгрузки, может устранить кассовые разрывы и пополнить оборотный капитал. Рассказываем, как оформить факторинг.
Виды факторинга
– Внутренний факторинг с регрессом. Он позволяет быстро освоить новый рынок. Клиент уступает банку дебиторскую задолженность, а в обмен получает денежные средства.
– Факторинг без регресса. Банк предоставляет поставщику финансирование в размере до 100% от суммы уступленного денежного требования и принимает на себя риск ненадлежащего исполнения покупателем обязательств по оплате товара.
– Агентский факторинг. В этом случае клиентом банка становится покупатель, и банк по его поручению оплачивает товар поставщика. А покупатель в оговоренные с банком сроки выплачивает ему долг. Такая схема применяется в случае, когда поставщик не готов давать отсрочку или просит оплату авансом.
А также международный факторинг – разделяют импортный и экспортный:
– Экспортный факторинг предназначен для российских экспортеров товаров и услуг.
– Импортный факторинг ориентирован на покупателей, которые приобретают товар за рубежом с отсрочкой платежа.
Для чего можно использовать факторинг?
Пополнить оборотные средства
Когда покупатель долго не платит за товар, владельцу предприятия-продавца трудно позволить себе лишние расходы, и это сдерживает развитие компании. С факторингом всегда есть деньги, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.
Устранить кассовый разрыв
Из-за отсрочки платежа есть риск оказаться в ситуации, когда денег не хватит даже на текущие расходы. Факторинг помогает закрывать такие пробелы и вовремя выполнять обязательства.
Поработать с крупными покупателями
Торговые сети работают с сотнями контрагентов, поэтому чаще всего оплачивают поставки только через 45—75 дней. Факторинг позволяет заключать контракты с крупными покупателями и получать деньги сразу.
Выгодно всем
В зависимости от конкретного вида факторинга банк может оплатить продавцу до 100 процентов от стоимости товара или услуги. В свою очередь покупатель получает ту самую отсрочку платежа, как и было проговорено в договоре купли-продажи – три-четыре месяца.
Объясним на примере: допустим, ваша компания занимается поставками угля. Вы отгрузили покупателю товар на сумму 500 млн рублей, но, по условиям договора, клиент имеет право рассчитаться не сразу, а только через 2 месяца. Чтобы получить деньги сразу, вы можете обратиться к фактору – например в банк. Финансовый агент расплатится с вами вместо покупателя и возьмёт за свои услуги комиссию. Спустя 2 месяца организация, которая купила у вас уголь, перечислит за него деньги не вам, а фактору. Таким образом факторинг является практически универсальным финансовым инструментом, позволяющим решать задачи как поставщика-продавца, так и покупателя.
Как оформить договор факторинга
Чтобы заключить договор, необходимо предоставить в банк этот пакет документов:
– Анкета компании
– Копии бухгалтерской отчетности с расшифровками
– Информация о движениях по основным счетам бухгалтерского учета
– Информация об обязательствах, кредитной истории
– Документы, подтверждающие правоспособность заемщиков
– В отдельных случаях – прочие документы по забросу Банка
Факторинг – один из наиболее популярных инструментов, число клиентов, которые поняли преимущества этого продукта и постоянно к нему обращаются, возрастает. Особенно ощутима востребованность у крупного бизнеса с многомиллионными сделками – на десятки и даже сотни миллионов рублей.
